Açık bankacılık, “açık banka verileri” olarak da biliniyor. Açık bankacılık, üçüncü taraf finansal hizmet sağlayıcılarına, API’ler kullanılarak bankalar ve banka dışı finansal kuruluşlardan tüketici bankacılığı, işlem ve diğer finansal verilere açık erişim sağlayan bir uygulamadır. Bu sistem, hesaplar ve verilerin kurumlar arasında tüketiciler, finansal kuruluşlar ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcılar tarafından kullanılmak üzere ağ oluşturmasına olanak tanıyor. Bu sistem, finans sektörünü yeniden şekillendirmeye hazır büyük bir inovasyon kaynağı haline geliyor.
Açık bankacılık ve inovasyon
Açık bankacılık kapsamında, bankalar müşterilerin kişisel ve finansal verilerine erişim ve kontrol yetkisini genellikle teknoloji girişimleri ve çevrimiçi finansal hizmet sağlayıcıları olan üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarına verir. Müşterilerin normalde bankanın bu tür bir erişime izin vermesi için bir tür onay vermesi gerekir, örneğin çevrimiçi bir uygulamada hizmet şartları ekranında bir kutucuğu işaretlemek gibi. Üçüncü taraf sağlayıcı API’leri daha sonra müşterinin verilerini (ve müşterinin finansal muhatapları hakkındaki verileri) kullanabiliyor. Kullanımlar arasında müşterinin hesaplarını ve işlem geçmişini çeşitli finansal hizmet seçenekleri yer alıyor. Pazarlama profilleri oluşturabilirsiniz veya katılımcı finansal kurumlar ve müşteriler arasında veri toplayabilirsiniz. Bununla birlikte müşteri adına yeni işlemler ve hesap değişiklikleri yer alabiliyor.
Bu, bankacılık sektöründe inovasyonun itici gücüdür. Açık bankacılık müşterilerin, finansal verilerini diğer finansal kuruluşlarla güvenli şekilde paylaşmalarını sağlayacak. Örneğin, API’leri bazen zahmetli olan bankanın çek hesabı hizmetinden başka bankanınkine geçiş sürecini kolaylaştıracak. API ayrıca tüketicilerin işlem verilerine bakacak. Böylelikle onlar için finansal ürünleri ve hizmetleri belirleyecek. Örneğin mevcut tasarruf hesabından daha yüksek faiz oranı kazandıracak yeni tasarruf hesabı önerebilecek.
Ağ bağlantılı hesapların kullanımıyla, açık bankacılık, daha karlı kredi koşulları sağlıyor. Bunun için borç verenlerin tüketicinin finansal durumu hakkında daha doğru resim elde etmesine yardımcı oluyor. Ayrıca, tüketicilerin borca girmeden kendi finansları hakkında daha doğru resim elde etmelerine yardımcı oluyor. Ev satın almak isteyen müşteriler için açık bankacılık uygulaması bazı avantajlara sahip. Örneğin, müşterilerin hesaplarındaki tüm bilgilere dayanarak neyi karşılayabileceklerini otomatik hesaplayabiliyor. Belki de şu anda ipotek kredisi yönergelerinin sağladığından daha güvenli bir resim sağlayabiliyor.